DC형 퇴직연금, MZ세대가 주목한다!! 왜 이렇게 인기일까?

 

DC형 퇴직연금, MZ세대가 주목한다!! 왜 이렇게 인기일까?

 

최근 몇 년 동안 MZ세대(밀레니얼+Z세대)를 중심으로 퇴직연금에 대한 관심이 크게 증가하고 있습니다. 과거에는 퇴직금이 근로자의 대표적인 퇴직 급여제도였지만, 이제는 더 적극적인 자산 관리를 원하고, 투자에 대한 이해도가 높은 MZ세대가 직접 운용할 수 있는 DC형 퇴직연금을 선호하게 되었습니다. 이는 고령화와 저출산으로 인해 국민연금의 수령액이 줄어들 수 있다는 우려와도 맞물려, 자발적으로 노후 자금을 준비하려는 트렌드가 형성된 결과입니다.

퇴직연금은 근로자가 퇴직할 때 받는 금액을 관리하고 운용하는 방식으로 크게 세 가지로 나뉩니다: DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), 그리고 IRP(개인형퇴직연금). 이 중에서도 요즘 MZ세대가 가장 주목하는 것은 바로 DC형 퇴직연금입니다. 이 글에서는 DC형 퇴직연금이 MZ세대 사이에서 인기를 끌고 있는 이유와, 어떻게 노후 준비를 할 수 있을지에 대해 쉽게 설명해 드리겠습니다.

 

🙋 MZ세대와 퇴직연금의 만남

✅ MZ세대의 자산관리 스타일

MZ세대는 과거의 세대와는 다르게, 자산을 보다 적극적으로 관리하고 투자하는 데 익숙한 세대입니다. 주식, ETF, 가상자산 등 다양한 금융 상품에 대한 접근성이 높아지면서, 이들은 자신의 퇴직 자금을 안전하게 적립하는 것에 그치지 않고, 보다 높은 수익을 목표로 직접 투자하려는 경향이 강합니다. 이들은 단순히 은행 예적금에 자금을 묶어두기보다는, 위험을 감수하더라도 자산을 더 빠르게 늘리고자 하는 성향이 강한 편입니다.

이러한 투자 성향 덕분에, 자신이 운용을 결정할 수 있는 DC형 퇴직연금이 큰 인기를 끌고 있습니다. 주식 시장에서 수익을 창출하는 경험을 이미 쌓아온 MZ세대는 퇴직연금 운용 또한 하나의 투자 기회로 보고 있습니다. 특히 글로벌 금융 시장에 대한 이해가 높아지면서 퇴직연금 자산을 보다 다양하게 분산하여 운용하려는 경향이 강해지고 있습니다.

✅ DC형 퇴직연금이란?

DC형 퇴직연금(확정기여형)은 회사가 근로자를 대신해 일정 금액을 금융기관에 납입하면, 근로자가 직접 그 금액을 운용할 수 있는 제도입니다. 이 운용 결과에 따라 수익이 발생하면 퇴직 시 더 많은 연금을 받을 수 있고, 반대로 손실이 발생할 수도 있습니다. 즉, 퇴직 후 받는 금액이 고정되지 않고, 근로자가 어떻게 운용하느냐에 따라 달라지는 것입니다.

DC형 퇴직연금에서는 근로자가 자신의 퇴직연금을 어떻게 투자할지 직접 결정하게 됩니다. 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 옵션이 제공되기 때문에, 자신만의 투자 전략을 통해 노후 자금을 운영할 수 있습니다. 이 점에서 DC형 퇴직연금은 단순한 저축 이상의 의미를 가지게 되며, 금융 시장의 변동성을 이해하고 이를 활용하려는 MZ세대에게 특히 매력적으로 다가옵니다.

 

 

 

🤔 MZ세대가 DC형 퇴직연금을 선호하는 이유

1️⃣ 더 큰 수익을 기대할 수 있는 기회

DC형 퇴직연금은 본인의 선택에 따라 투자할 수 있기 때문에, 주식이나 ETF, 채권 등의 투자 상품에 가입하여 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 특히, 이미 금융 상품 투자 경험이 있는 MZ세대에게는 퇴직연금 운용이 또 다른 투자 기회로 작용할 수 있습니다. 기본적으로 금융 투자에 대한 지식이 있는 MZ세대는 퇴직연금을 단순히 안전하게 보관하는 수단으로 보기보다는, 수익을 창출할 수 있는 자산으로 활용하고자 합니다.

MZ세대는 위험을 감수하고 더 큰 수익을 추구하는 경향이 있어, DC형 퇴직연금의 자율적인 운용 방식이 이러한 성향에 부합합니다. 금융 상품의 수익률에 따라 연금 수령액이 달라지기 때문에, 이들은 주식과 같은 변동성 있는 자산에 더 큰 관심을 가지고 적극적으로 퇴직 자금을 운용합니다.

2️⃣ 개인 맞춤형 운용이 가능

 

요즘 MZ세대는 '초개인화' 시대의 주역으로, 맞춤형 금융 서비스를 선호합니다. 퇴직연금 운용에서도 다양한 선택지를 제공하는 DC형이 매력적으로 다가올 수밖에 없습니다. 자산운용 전략을 본인의 성향에 맞게 조정할 수 있어, 안정적인 수익을 추구하거나 공격적인 투자로 더 큰 수익을 노리는 것이 모두 가능합니다.

MZ세대는 자신만의 자산 관리 스타일을 가지고 있으며, 개별적으로 투자 상품을 선택하고 조정할 수 있다는 점에서 DC형 퇴직연금을 선호합니다. 단순히 회사에서 주는 퇴직금을 수동적으로 받는 것보다, 자신만의 재무 계획에 따라 적극적으로 퇴직 자금을 운용하고자 하는 욕구가 강합니다. 이러한 맞춤형 자산 운용은 MZ세대에게 있어 자신만의 경제적 자유와 미래 계획을 구축하는 중요한 수단이 되고 있습니다.

3️⃣ 노후 대비에 대한 불안감

 

많은 MZ세대가 고령화와 저출산으로 인한 국민연금 수령액 감소 우려를 가지고 있습니다. 이러한 불안감은 퇴직연금 운용에 대한 관심을 높이는 중요한 요인 중 하나입니다. 국민연금만으로는 충분한 노후 생활이 어렵다고 판단하는 MZ세대는 추가적인 노후 대비 수단으로 DC형 퇴직연금을 선택하게 됩니다.

MZ세대는 더 이상 국민연금만으로는 안심할 수 없는 상황에 처해 있습니다. 현재의 국민연금 제도가 지속 가능할지에 대한 의문을 가지고 있으며, 이로 인해 스스로 더 많은 노후 자금을 마련해야 한다는 생각을 가지게 됩니다. DC형 퇴직연금은 이러한 불안감을 해소하고, 더 나은 노후 생활을 위해 추가적인 재정적 대비책으로 작용할 수 있습니다.

 

👀 퇴직 연금, 그럼 어떤 걸 선택해야 할까?

✅ DB형 퇴직연금 vs DC형 퇴직연금

그렇다면 퇴직연금 중 어떤 제도를 선택하는 것이 좋을까요? DB형 퇴직연금은 회사가 퇴직금을 관리하고 운용하는 방식으로, 근로자가 퇴직 시 받을 금액이 퇴직 전에 정해져 있습니다. 따라서 운용에 따른 리스크를 회사가 부담하며, 근로자는 비교적 안전한 방식으로 퇴직금을 받을 수 있습니다. 반면, DC형 퇴직연금은 근로자가 직접 운용하기 때문에, 높은 수익을 기대할 수 있는 대신 투자 리스크도 본인이 부담해야 합니다.

DB형 퇴직연금은 안정적이지만 수익률 측면에서는 제한적입니다. 회사가 근로자의 퇴직금을 운용해주고, 그 결과에 따라 퇴직금을 받게 되므로 근로자는 신경 쓸 것이 많지 않습니다. 반면, DC형 퇴직연금은 근로자가 직접 운용을 해야 하므로 더 많은 신경과 관리가 필요합니다. 하지만 그만큼 자신의 투자 성향에 따라 자산을 불리기 위한 다양한 기회를 얻을 수 있습니다.

✅ IRP는 무엇인가?

퇴직연금 중에서 개인형퇴직연금(IRP)은 근로자가 아니더라도 가입할 수 있는 제도로, 특히 자영업자나 프리랜서도 가입할 수 있어 인기가 높습니다. MZ세대 중에서도 직장인이 아닌 분들이 IRP를 통해 노후 자금을 마련하는 경우가 많아졌습니다. 또한, DB형이나 DC형 퇴직연금을 가진 사람들도 IRP에 추가로 가입해 더 많은 자산을 축적할 수 있습니다.

IRP는 근로자뿐만 아니라 누구나 가입할 수 있는 장점 덕분에 퇴직연금의 또 다른 중요한 선택지로 떠오르고 있습니다. 특히 은퇴 후 추가적인 소득원을 원하는 사람들에게는 매우 유용한 제도입니다. IRP는 소득공제 혜택을 통해 세금을 절약하는 동시에 장기적으로 자산을 모을 수 있는 수단으로 주목받고 있습니다.

 

 

 

💰 퇴직연금을 더 잘 운용하는 방법

1️⃣ 투자 상품의 다양성 활용하기

DC형 퇴직연금을 선택한 경우, 다양한 투자 상품을 선택할 수 있는 장점이 있습니다. 주식, ETF, 채권, 펀드 등 여러 상품을 운용할 수 있기 때문에, 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다. 고수익을 원하면 주식이나 ETF에 집중할 수 있지만, 안정적인 수익을 원하면 채권이나 안정적인 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

투자 상품의 선택은 수익과 리스크를 고려한 전략적 접근이 필요합니다. MZ세대는 주식, ETF 같은 고위험 상품에 관심이 많지만, 안정적인 채권이나 펀드 또한 분산 투자 전략에 포함시켜 위험을 줄일 수 있습니다. 여러 상품을 적절히 조합해 포트폴리오를 구성하면 장기적으로 더 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

2️⃣ 장기적인 투자 전략 수립

퇴직연금은 단기 수익이 아닌, 장기적인 노후 자금 마련을 목적으로 합니다. 따라서 단기적인 시장 변동에 크게 휘둘리지 않고, 장기적인 시각에서 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다. 꾸준히 시장을 모니터링하고 필요할 때 적절한 리밸런싱을 통해 안정적인 수익을 추구하는 것이 좋습니다.

시장의 변동성에 민감하게 반응하지 말고, 장기적인 투자 목표를 유지하는 것이 퇴직연금 운용의 핵심입니다. 급격한 시장 변화에 따라 자산을 과도하게 이동시키기보다는, 지속적인 성과를 낼 수 있는 투자 전략을 고수하는 것이 바람직합니다. 특히 장기적인 관점에서 자산 배분과 리밸런싱을 통해 꾸준히 자산을 성장시키는 것이 중요합니다.

3️⃣ 퇴직연금에 추가 적립하기

DC형 퇴직연금은 회사가 납입하는 금액 외에도 본인이 추가로 적립할 수 있는 기회가 있습니다. 이를 활용해 추가적으로 적립을 하면, 퇴직 시 받을 수 있는 금액이 더 많아집니다. 특히 소득공제 혜택도 받을 수 있기 때문에, 세금 절약과 노후 대비를 동시에 할 수 있는 좋은 방법입니다.

MZ세대는 현재의 소득공제 혜택을 통해 추가적으로 적립하면서 노후 대비 자금을 더욱 탄탄히 구축할 수 있습니다. 회사의 납입금 외에 개인이 추가로 납입할 수 있는 이 기회를 최대한 활용하면, 퇴직 시 더 많은 금액을 받을 수 있어 경제적인 여유를 가질 수 있습니다.

 

 

 

🤑 MZ세대의 퇴직연금 선택, 주의할 점

1️⃣ 원금 손실 가능성에 주의

DC형 퇴직연금의 큰 장점은 높은 수익을 기대할 수 있다는 것이지만, 동시에 원금 손실의 위험도 존재합니다. 따라서 투자 상품을 선택할 때 무리하게 공격적인 투자를 하기보다는, 자신의 리스크 수용 능력을 고려하여 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

고수익을 기대하는 투자일수록 리스크가 크기 마련입니다. 특히 MZ세대는 비교적 젊은 나이에 공격적인 투자를 시도할 가능성이 크지만, 장기적으로 안정적인 수익을 목표로 하는 퇴직연금 운용에서는 위험을 분산시키는 전략이 필요합니다. 투자 손실을 줄이기 위해서는 포트폴리오를 적절히 분산하고, 리스크를 최소화하는 방향으로 운용하는 것이 중요합니다.

 

2️⃣ 투자 지식의 필요성

DC형 퇴직연금을 운용하기 위해서는 일정 수준의 투자 지식이 필요합니다. 적절한 시점에 투자하고 리밸런싱하는 등의 능력이 없다면, 수익을 내기 어려울 수 있습니다. 따라서 투자에 대한 학습과 금융 상품에 대한 이해도를 높이는 것이 중요합니다.

투자에 대한 기본적인 지식을 갖추지 못하면, 퇴직연금을 올바르게 운용하기 어려울 수 있습니다. MZ세대는 다양한 금융 상품에 대한 접근성이 높지만, 그만큼 스스로의 투자 실력을 높이기 위한 노력이 필요합니다. 특히 장기적으로 노후 자금을 준비하는 과정에서 금융 지식을 계속해서 발전시키는 것이 중요합니다.

 

💁 마치며.. 퇴직연금으로 노후 대비하는 MZ세대

퇴직연금은 단순히 퇴직금을 관리하는 제도를 넘어서, 적극적인 자산 관리 수단으로 자리 잡고 있습니다. 특히 MZ세대는 이러한 퇴직연금 중에서도 자신이 직접 운용할 수 있는 DC형 퇴직연금을 선호하며, 이를 통해 노후 대비와 투자 수익을 동시에 추구하고 있습니다. 하지만 투자에는 항상 리스크가 따르므로, 자신에게 맞는 퇴직연금 제도를 선택하고, 충분한 사전 지식과 준비를 통해 안정적인 노후 자산을 마련하는 것이 중요합니다.